B2C платформа открытых банковских API для запуска финтех стартапов

Заказчик

QIWI — одна из ведущих компаний в сфере платежных сервисов и финтех-решений. Обслуживает более 20 млн активных кошельков и 700 тысяч терминалов

Задача

Разработать инфраструктуру, которая позволит запускать White-Label кошельки и выпускать брендированные пластиковые или виртуальные карты на базе процессинга QIWI банка

Решение

Это совместный финтех-проект команды QIWI и Adeptum Digital Production. Цель — создать платформу открытых банковских API для быстрого и удобного запуска иностранных и российских финтех-продуктов на базе лицензированного QIWI Банка.

Разработанный продукт состоит из трех ключевых компонентов: WEB SDK с набором готовых модулей, конструктор фронтенда White-Label и API прослойка, интегрирующая SDK с банковскими API QIWI.

Аналитика, проектирование, архитектура.

На старте был проведен глубокий анализ требований, конкурентных решений и целевой аудитории. Команды QIWI и Adeptum совместно спроектировали MVP с основными модулями, расставили приоритеты в task tracker, составили Mind Map функционала и Customer Journey Map процессов. Работа была распланирована по гибкой методологии с двухнедельными спринтами.

Изучили и задокументировали требования к новой платформе открытых банковских API, то есть определили ключевые функции, которые должны быть реализованы, такие как регистрация, управление счетами, переводы, обмен валют, выставление и оплата счетов, P2P-платежи.

Был проанализирован опыт использования похожих решений конкурентами, чтобы понять, что работает, а что можно улучшить. Целевая аудитория была тщательно изучена — как западные компании, планирующие выйти на российский рынок, так и крупные локальные игроки из различных отраслей. Были выявлены их основные потребности и боли, которые должен решать новый продукт.

Архитектура, создание интерфейса и разработка модулей WEB SDK

1. Разрабатываем и реализовываем более 240 адаптивных экранов.

2. Создаем макеты адаптивных версий для смартфонов и планшетов.
3. Создаем и прорабатываем интерфейсы самих модудей WEB SDK: функционал регистрации, управления счетами, переводов, обмена валют, выставления и оплаты счетов, P2P-платежей.
4. Проектируем и разрабатываем Backend и API.

Создаем конструктор White-Label

Партнеры Qiwi смогут быстро настраивать нужные функции и менять интерфейс своего кошелька c помощью конструктора White-Label:

1. Полная кастомизация фронтенда — модулей личного кабинета клиента, платежных форм, отображения баланса и способов пополнения.
2. Настройка шрифтов, цветов и графических элементов под фирменный стиль каждого партнера.
3. Управление контентом — историей транзакций, обратной связью, FAQ.

Обеспечение безопасности и соответствия регуляциям

1. Процессы и инфраструктура спроектированы в соответствии с требованиями ЦБ РФ и GDPR.
2. Применены современные практики DevSecOps для безопасной разработки и деплоя.
3. Многоуровневая защита от DDOS, веб-атак, утечек данных и других киберугроз с использованием лучших коммерческих решений.
4. Предусмотрены политики мониторинга, резервного копирования, аудита и управления ИБ-инцидентами.

Результат

Создана инновационная облачная BaaS-платформа для быстрого вывода финтех-продуктов как западными компаниями, планирующими экспансию на российский рынок, так и крупными локальными игроками из ритейла, e-commerce, нефтегаза и др. отраслей. Это позволяет партнерам QIWI за считанные недели развернуть полнофункциональное финтех-решение на базе лицензированного банка и получить экспертизу по российскому регулированию. При этом обеспечивается гибкость в плане брендирования и кастомизации продукта.

Таким образом, достигается существенная экономия времени и ресурсов на разработку финтех-продукта с нуля. Новый сервис является частью BaaS-платформы, которую Qiwi предоставляет под ключ бизнес-партнерам, пояснили в компании.

«Мы вдохновились сотрудничеством с топ менеджментом QIWI и сделали очень классное IT решение».

Антон Клименков, генеральный директор Adeptum Digital Production

«Преимущество Qiwi при запуске новых сервисов на рынке b2b финтех-решений заключается в том, что компания уже обладает платформой открытых банковских API. С ее помощью любая организация может создать свой финтех-продукт, дополнив бэк-энд от Qiwi собственной фронтенд-разработкой».

Ольга Туржанская, директор QIWI Venture