Цифровая экосистема для страховой компании СОГАЗ

Заказчик

ГК «СОГАЗ» — системообразующее предприятие и один из лидеров страховой отрасли в России. «СОГАЗ» уже больше 30 лет предлагает частным и корпоративным клиентам различные страховые продукты.

Задача

Изначальная задача объединить два приложения компании переросла в разработку нового цифрового продукта, а также его интеграции с другими цифровыми решениями «СОГАЗа».

Страховая индустрия неразрывно связана с медицинской. Поэтому компании, предлагающие продукт в одной сфере, так или иначе часто предлагают продукты и во второй — либо свои собственные, либо в формате какой-то коллаборации.

Так получилось и с «СОГАЗ». У «СОГАЗа» есть собственная медицинская экспертиза – более 40 врачей основных специальностей и многопрофильные медицинские центры. Также компания сотрудничает с 10 000 клиник по всей России.

Этап 1: Разработали единое приложение

В 2019 году страховая компания имела два отдельных цифровых продукта для клиентов. Одно приложение предлагало страховые продукты, другое — медицинские. Однако такой формат показал себя недостаточно эффективным. Кроме того, управленцы компании чувствовали, что упускают выгоду апселлинга, ведь аудитории приложений были разными.

Задачей Siberian.pro на этом этапе стало объединить два приложения в единое бесшовное решение для цифрового страхования на платформах iOS и Android. Работа началась с технической поддержки имеющихся приложений, доработки, тестирования и устранения различных проблем. Параллельно мы начали разработку нового универсального приложения — «СОГАЗ — Здоровье и страхование».

Что мы сделали?

Перед нами стояла задача переосмыслить и создать качественный UX/UI-дизайн нового мобильного приложения для страхования. Также мы отвечали за аналитическую часть и подготовку техзадания.

Разработку UX/UI начали с создания CJM для основных разделов: «Авторизация и регистрация в личном кабинете пользователя», «Мое здоровье», «Мои данные», «Купить», «Сервисные обращения», «Еще». Создали UI-кит и дизайн экранов приложения. Затем подготовили подробные технические задания для реализации заявленного функционала, а также интеграции его с бэкендом.

Сроки запуска проекта были сжатыми, в процессе работы шла тесная коммуникация со смежными командами разработки и экспертами «СОГАЗа».

На следующих этапах работы мы переработали пути пользователя в приложении, сделав их более удобными и интуитивно понятными. Все данные пользователя стали интегрированы, а анализы привязаны к консультациям в медкарте. Сильно развился и флоу записи к врачу, а также появилась лента связанных со страховым полисом событий. Мы внедрили геолокацию на картах, добавили адреса и контакты многочисленных клиник со значками платных услуг.

Основная функциональность страхового приложения:

• Авторизация и регистрация в личном кабинете

• Хранение данных в единой медкарте: заключения врачей, результаты анализов, прививки

• Отдельная медицинская карта для ребенка

• Консультации врачей через сервис телемедицины: звонки, сообщения и обмен файлами

• Оформление и продление страховых полисов

• Выбор подходящей клиники в рамках полиса ДМС и добавление новой, если она не входит в полис

• Запись на прием к врачу, выбор конкретной даты и времени

• Геолокация во всем приложении, адреса и контакты клиник на карте

• Живая лента событий, связанных с полисом

• Уведомления и напоминания: необходимость продлить полис и пр. 

• Обращения по интересующим вопросам

• Справочная информация об услугах и продуктах «СОГАЗ»

По мере развития продукта, развивалась и цифровая экосистема «СОГАЗ».

Этап 2: Расширяем экосистему

Далее клиент перешел к бизнес-задаче расширения охвата медицинских услуг. Для этого было решено продвигать услугу медицинского чекапа  — комплексной диагностики организма. Клиент заказал разработку мобильного приложения этой услуги.

Что мы сделали?

После выполнения аналитики, мы сформулировали две основных задачи нового приложения:

1. Доносить до клиентов «СОГАЗ» информацию о возможности пройти чекап со скидкой. Не каждый клиент знает о такой опции, а самостоятельно изучать длинный договор со всеми условиями бывает проблематично.

2. Популяризировать услуги чекапов в целом, поскольку люди еще не привыкли проходить такие программы и чаще сдают анализы по отдельности.

Для решения этой задачи совместно с врачами «СОГАЗа» был разработан опросник. Вопросы помогают выяснить общее состояние здоровья человека, например: «Какого размера Ваша домашняя аптечка?», «У Вас есть дома тонометр? Как часто измеряете давление?», «Как часто употребляете алкоголь?». Пользователь проходит опрос в приложении и получает итоговую оценку, которая рассчитывается на основе его возраста и баллов за ответы. Причем результат чекапа кодируется цветом для максимально простого восприятия.

На первый взгляд функциональность кажется небольшой, но важно было учесть много дополнительных вводных.

1. Создать MVP версию функциональности и проверить гипотезу. Изначально было непонятно, станут ли люди проходить опрос в мобильном приложении. Исходную анкету, предоставленную врачами, мы скорректировали и сократили, оставив по согласованию с медиками наиболее важные вопросы. Мы также адаптировали ее под формат экрана смартфона.

2. Ограниченный круг пользователей. Функциональность рассчитана на пользователей в возрасте от 18 до 59 лет. Дети и пожилые люди болеют нестандартно, поэтому им лучше сразу обращаться к врачу.

3. Текст в интерфейсе. Согласно законодательству врач вправе устанавливать диагноз и назначать лечение только на очном приеме. Это значит, что мы должны были аккуратно подбирать формулировки для экранов приложения, чтобы результаты онлайн-диагностики несли в себе исключительно рекомендации.

4. Архитектура. Поскольку разработкой продукта занимаются несколько подрядчиков, требовалось учесть все имеющиеся архитектурные решения и вписать в них новую функциональность так, чтобы она была рентабельна для бизнеса.

Дизайн создавали на основе фирменного стиля компании и имеющихся элементов приложения. Чтобы найти компромисс между текстовыми рекомендациями и визуальными образами, мы придумали цветовое кодирование, где по цвету сразу понятен результат опроса. Работа шла в режиме онлайн, а дизайнеры были всегда на связи с командой клиента и создавали варианты в живом обсуждении.

Этап 3: разработка веб-платформы страхования для юрлиц

В 2023 году цифровая экосистема «СОГАЗ» пополнилась веб-интерфейсом для страхования перевозчиков.

Раньше юридические лица оформляли страховые продукты исключительно через посещение офиса. В 2023 году по указу ЦБ стало возможным оформлять полис онлайн, но в соответствии с определенными требованиями. Для соблюдения этих требований клиенту понадобилось доработать Личный кабинет страхователя на корпоративном сайте АО «СОГАЗ», который работает на Битриксе.

Что мы сделали? 

Перед нами стояла задача с нуля и в сжатые сроки создать веб-интерфейс для страхования ОСГОП (гражданской ответственности перевозчика) — разработать определенные формы для удобной подачи заявлений.

Мы проанализировали весь процесс оформления полиса и пользовательский сценарий, опираясь на ТЗ заказчика, а также на описания форм и полей, регулируемых законодательством. Затем формализовали user flow и разработали интерфейс и логику заполнения форм.

Разработали шаблоны печатных форм: пользователь заполняет форму заявления, после чего в страховой компании происходит ряд уточнений и подписаний. Когда документы готовы, страхователю приходит уведомление, он подписывает и скачивает договор, без необходимости являться куда-либо очно. 

Помимо приобретения страховки, клиент-юр.лицо может подать заявку на возмещение убытков, если наступил страховой случай. Также мы составили пользовательскую документацию и подключили авторизацию через ЕСИА (сервис «Госуслуги») – это был долгий бюрократический процесс с подписанием ряда документов. В результате наш заказчик получил рабочий веб-интерфейс для онлайн-оформления страхования.

Реализованные функции:

• Авторизация юридических лиц

• Оформление страховки онлайн

• Подача заявки при наступлении страхового случая

• Цифровая подпись

• Формы для прикрепления файлов

• Шаблоны печатных форм: заявление на страхование, об изменении и расторжении договора, досрочном прекращении и пр.

Вызовы и результаты

Разработка даже одного цифрового продукта, будь то мобильное приложение, бэкенд или веб-платформа, уже сопряжена со сложностями: от легаси кода да необходимости интеграции с различными внешними сервисами.

При создании цифровой экосистемы вызовы возрастают кратно. Каждый отдельный продукт должен органично вписываться в общую систему, дополнять ее и обеспечивать неразрывный пользовательский опыт.

Ключевыми вызовами стали:

• высокие требования к информационной безопасности;

• требования Минздрава об условиях предоставления телемедицинских услуг;

• интеграции с ЕСИА и системой ДМС;

• необходимость обеспечить обратную совместимость новой цифровой системы с предыдущими версиями приложений, а также с бэкендом;

• сложная иерархическая CJM взаимодействия пользователей с медицинским и страховым приложением. Следовало учесть множество возможных сценариев и разработать интуитивный пользовательский интерфейс, предоставляющий интуитивные пути для пользователя в каждом случае. 

Результатом многолетнего сотрудничества Siberian.pro с АО «СОГАЗ» стала экосистема цифровых решений, объединяющая доступ пользователей к различным страховым продуктам, телемедицине, медицинской карточке и услугам врачей. Приложение страховой компании«СОГАЗ» «Здоровье и страхование» было скачано в сторах больше 1 млн. раз 

В настоящее время мы продолжаем сотрудничество с заказчиком в разработке UX/UI и поддержке продуктов.

Перейти на сайт